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□記者 魏 震 報道
本報濟南訊 傳聞已久的加息在10月29日變成了現實。受此影響，
滬深股市今天大幅低開，股民心頭再結愁云。不僅僅是股民，儲戶、
投保人、個貸“負翁”……加息塵埃落定，普通百姓因為在經濟生活
中扮演的角色不同，面臨著一次利益的再調整。記者今天采訪了省城
部分金融業內人士，請他們厘清普通投資者頭腦中的一些模糊認識并
提出相應建議。
今天開始起息的定期和活期儲蓄存款執行新利率，這一點儲戶們
基本沒有什么疑義。而加息前的存款如何計息，很多儲戶并不知曉。
記者了解到，不管是加息還是降息，儲戶先期存入的定期儲蓄存款將
按照原來存單上的約定，執行原有利率；活期儲蓄存款則以利率調整
日為界，實行分段計息。而此次利率調整，并沒有涉及活期及3個月
定期存款的利率。中國建設銀行濟南經七路支行的張斌建議，如果儲
戶的定期存款剛剛存入不久，可以選擇提前支取后再次存入，這樣就
可以享受到較高的新利率；而如是已快到期的定期存款，則大可不必，
因為根據規定提前支取時，之前這段存期內的存款只能執行活期利率。
至于貸款利率的執行時間，則視貸款種類及原有借貸合同而定。
據中國人民銀行濟南分行王俊豪介紹，今年10月29日至12月31日，原
有的個人住房貸款仍將執行原來的利率，新的貸款利率將從明年1月1
日起開始執行；根據有關規定，除房貸之外的其他貸款，合同期內貸
款利率的調整由借貸雙方協商確定，既可以按月、按季、按年調整，
也可以實行固定利率的確定方式。
個人房貸利率調整日期的這種規定，意味著“負翁”們還可享受
兩個多月的較低利率。而從明年起，假設一名購房者貸款20萬元，按
揭期限20年，以等額本息還款方式計算，他每月的供房款將會增加約
30元。
關于提前還貸合不合算，關鍵是掂量一下購房貸款的利率——管
他加不加息——也就是資金的使用成本。業內人士說，如果貸款者能
夠運作空余資金，使其資本回報率高于貸款的利率，就不應提前還貸。
還有一點提醒貸款者注意，目前省城有的銀行已開始收取提前還貸違
約金，因此，欲提前還貸者還應將這塊支出與每月增加的月供進行一
番比較。
加息對新保戶來說，意味著可以花更少的錢，獲得跟過去一樣的
保險保障。根據中國保監會的有關規定，加息后基于原來銀行利率厘
定的保險條款費率將會停止銷售，取而代之的將是“根據新利率厘定
的新條款和新費率”。當然，加息也可能會促使一部分消費者退掉老
保單，變現資金以購買回報率更高的金融產品。但業內人士提醒市民，
盲目退保，即使之后的投資可能會帶來比較可觀的收益，但與退保損
失相比，很可能得不償失。據了解，一些長期性壽險險種，第一年度
的保單現金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也
拿不到；第二年度的保單現金價值為所交保險費的20％左右，如果保
戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80％作為退保手續費。因
此，投保人需謹慎抉擇。
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