本報濟南3月4日訊(記者　桑海波　實習生　高源駿)　只因五六年前少還了一毛錢,個人征信就出現了違約記錄,導致到銀行辦卡被拒,今后貸款也難以辦理。當事人曹丹(化名)就因為這樣的一毛錢,為自己惹來一串麻煩。
　　前不久,家住濰坊的曹丹到當地一家銀行申辦信用卡,卻遭到了銀行的拒絕,理由是她的個人信用有問題。曹丹一聽蒙了,“我從來沒有借錢不還,信用怎么會有問題?”
　　通過查詢個人征信系統,曹丹才知道她的一張信用卡上有一筆0.1元的欠款,恰恰是這一毛錢導致了她信用“污點”的出現。
　　一毛錢欠款是如何產生的?曹丹回憶,五六年前,她曾在某國有銀行辦過一張信用卡,當時只用過幾次,后來找不到卡片,就再也沒用過。曹丹說,她一直按時還款,若真是少還了一毛錢,只可能是一時疏忽。
　　曹丹趕忙跑到銀行還錢,沒想到當初欠的一毛錢,因為需要交納滯納金、罰息等,如今已經“滾”到五元錢。“錢不算多,趕緊還上吧,想著能把違約記錄消掉,就太好了。”曹丹這樣想。
　　不過,銀行工作人員卻告訴曹丹,信用違約記錄一旦出現,無特殊原因不能撤銷,且違約是客戶自身所致,更沒有理由消除。
　　聽說因此非但不能辦理信用卡,將來如果貸款的話,肯定也會受到影響。曹丹很著急,她沒想到自己當年無意中的一毛錢欠款竟會給自己帶來這么多的麻煩。
　　省內某商業銀行信貸部負責人劉先生說,像曹丹這樣的情況很多,個人信用報告一旦出現“污點”,將會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學等諸多方面。“欠款只有區區一毛錢,顯而易見我肯定不是故意的,因為這樣就給記上違約,讓我長期背著這個信用污點,板子未免打得太重了。”曹丹認為銀行也有責任,起碼在這一過程中,銀行沒有及時告知,未盡到應有的提醒義務。
　　違約出現了如何彌補,銀行沒有給出明確的建議,目前曹丹還在與銀行交涉。

五類情況最易產生信用污點

貸款未按時償還
　　個人按揭貸款未按時償還,該種情況出現主要是借款人忘記向約定還款賬戶中按時存入足額款項導致自動扣款無法完成所致。
利率調整,還款不足
　　按揭貸款遇利率調整,特別是利率上調后,客戶依舊按照老的還款額向約定賬戶中存款,從而導致還款額不足,無法完成自動還款,造成還款違約。

透支未足額還款
　　客戶在使用信用卡透支后,忘記還款或未足額還款,導致客戶個人征信出現違約記錄。

錯過還款日期
　　客戶對本人貸款、信用卡的還款日期不清楚,導致延遲還款,使其個人征信出現違約記錄。

睡眠信用卡產生年費
　　客戶不了解商業銀行的相關政策,或是由于意外激活信用卡,但又忘記歸還信用卡年費,從而造成個人征信出現違約記錄。

個人銀行卡切莫隨便借給他人

　　人民銀行濟南分行有關人士指出,隨著金融活動越來越頻繁及社會契約意識越來越強,養成維護個人信用的良好習慣越來越重要。
　　該人士建議,公眾在日常生活中應加強自我信用管理,不要隨便將銀行卡借給他人使用,也不要隨意用自己的名義為親戚朋友辦理貸款,每個人用自己名義辦理的銀行卡或從銀行辦理的貸款都是自己負債的一部分。同時,妥善安排有關信貸活動,選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時足額還款。　本報記者　桑海波　實習生　高源駿

有了信用污點盡快還款修正

　　不慎出現個人信用違約該如何彌補?人民銀行濟南分行有關人士建議,首先是要把已經逾期未還的貸款或信用卡透支款盡快還上；其次是避免出現新的還款逾期,產生新的負面記錄；第三是要注意養成良好的消費習慣和及時足額還款意識,盡快重新建立個人的守信記錄。
　　省城一家商業銀行信貸部人士也為市民支招,如果對個人征信系統里的數據有異議,可以上報申請以求更正。此外,可以保持24個月的良好記錄已覆蓋不良記錄,千萬不能銷戶。“今后,不良記錄超過5年將會被刪除。”一位銀行人士表示,按照國際通行慣例,不良信用的記錄會保存7年；按照去年起草的《征信管理條例(第二次征求意見稿)》,今后征信機構對采集的個人不良信息的保存期限為5年,自不良行為或事件終止之日起計算；超過5年的,征信機構應予刪除。
　　本報記者　桑海波　實習生　高源駿