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　　水母網8月13日訊（YMG記者 夏丹 通訊員 牛良彤）眼下，一則“夫妻通過假離婚，騙取貸款700萬”的信息在網絡和微信朋友圈中瘋傳，不少市民看著也覺得眼熱。真有這樣一本萬利的好事？風險真的可以全都轉嫁給銀行？假離婚貸款炒房果真穩賺不賠？

　　連日來，記者通過采訪多家銀行、房產中介機構和律師發現，此舉只是在理想狀態下的循環，不僅操作起來幾乎沒有可能，而且還存在著詐騙嫌疑。

　　網傳：700萬房子可騙700萬貸款

　　網傳內容是這樣的：“一對夫妻有套價值700萬的房子，老公把房子改在老婆名下，然后假離婚。老公讓老婆把房子以1000萬元的價格賣給他，首付300萬元，貸款700萬元。這樣，夫妻倆繼續住著房子，手里卻多了700萬元。”

　　在700萬現金的投資利用方面，“用這700萬元投資的收益，剛好可以用來還房貸。如果房價大跌，丈夫就不還房貸了，讓銀行把房子拿走。這樣夫妻倆的房子就在高位變現了；如果房價繼續漲，丈夫還可以在適當的時機真賣出去，再賺差額。”這樣，房價不管是漲是跌，風險都在銀行一方，夫妻二人只管坐等收錢。

　　有網友稱：“在中國任何一個地方，700萬元足夠用來支付兩套房子的首付，如果夫妻倆重新買兩套房子，光是靠房租就可以終身衣食無憂。”更有網友稱：“用700萬購買理財產品也可以毫無風險坐享其成。”總之，“假離婚騙貸”消息一出，一度被網友稱贊為“一本萬利，穩賺不賠”的“完美理財方案”。

　　記者在對專業人士的走訪中發現，“理想很豐滿，現實很骨感”。這樣看似便宜占盡的好事在現實生活中根本不可能上演。“在外行眼里這個行為風險小，收益大，細細推敲之下每個流程都疑點重重，不僅操作難度巨大，而且存在詐騙嫌疑。”銀行的業內人士提醒，網上流傳的段子有時只是一時娛樂，廣大市民切不可利欲熏心，親自嘗試。

　　700萬房子賣1000萬？別把銀行當傻子

　　“你當銀行的人都是傻瓜，風險不可能全由銀行承擔的，這個段子一看就是外行人寫的。”此消息一經曝出，不少銀行個貸機構的任職人員就發出了這種反駁聲。隨后，記者走訪了多家銀行，均得到了否定的答案。專業分析之下，在網友看來穩賺不賠的“完美理論”實則是不可推敲的“歪招”。

　　假離婚是非多。房貸審批需要提交結婚證在內的多項資料。“前妻前夫買賣關系這么敏感，我們銀行一定會進行調查的。”煙臺一家國有銀行的個貸部門負責人表示，這種關系很簡單，調查不實我們直接就拒絕發放貸款了。

　　“即使不提假離婚，就看貸款這個方面，700萬的房子通過賣1000萬，騙貸700萬，也純屬無稽之談。”該負責人表示，二手房在貸款中的價值并非由買賣雙方決定，而是要根據專業的第三方機構評估結果決定。這類第三方機構通常都與銀行（分行或支行）有固定的業務合作關系。市值700萬的房子，按首付3成210萬計算，貸款最多能貸出490萬元。

　　與此同時，每個銀行都有自己的風投系統，信貸員對每座樓盤信息都有細致的了解，也會特地去調查評估。不僅如此，出于控制風險的需要，銀行的評估價格往往會低于市場價格，最高也僅僅是和原價值相近。即使在理想狀態下，評估價格真的達到了700萬，那以1000萬的價格出售也是比同類房產高出40%的價格。這么大的差距銀行的業務員絕對不會坐視不理。如果成交價格高于市值價，銀行將不會審批通過。

　　貸款要求月薪9萬，斷供拋房顯然外行

　　在采訪中，多家銀行的房貸部工作人員表示，要想貸款700萬困難重重，一旦出現無力還貸的情況，斷供拋房并不能解決全部問題。

　　“如果想貸款700萬，借貸人員對工資要求就高達9萬。”煙臺一家國有銀行的個貸部門工作人員表示，假設貸款人運用等額本息還款法來還貸款，按照貸款20年，年息4.9%算，那么貸款者每月需還貸4.58萬元。銀行要求每月還款額不超貸款人月收入的一半，即貸款人每月薪資必須達到9萬元以上，年薪要在100萬左右，而且還是稅后的。如果真是如此，年薪100萬的人還要假離婚騙貸款，就更有些令人費解了。

　　在收入證明上作假更是難上加難。借貸人在貸款時都需要出具收入證明，為防止作假，有些銀行還會要求提供網上流水賬單，方便信貸員在網上通過驗證碼核實。與此同時，斷供拋房更是外行人的想法。有過借貸經驗的人都知道，在銀行的實際操作中，個人收入是第一還款來源，抵押物僅僅是第二還款來源。如果真的出現無力還款的現象，銀行收走房子并不代表整個事件的結束。銀行會通過拍賣的方式來處理房產，如果價值700萬的房子只拍賣了600萬，那剩下的100萬還是要靠借貸人個人收入來償還。斷供拋房遠沒有想象中那么簡單，該還的貸款一分錢都不能少。

　　退一萬步講，這對夫婦即便貸到了700萬的貸款，就真的意味著天降橫財嗎？記者在采訪中了解到，假設夫妻貸款成功，在這筆價值1000萬的二手房買賣過程中，夫妻雙方有可能還要繳納增值稅、個人所得稅、交易費、契稅、登記費、印花稅等。一位在銀行工作多年的理財經理表示，此種情況下夫妻倆騙貸的700萬元，必須達到年化投資收益率在6%以上才有利可圖。

　　律師：假離婚涉嫌詐騙，當心人財兩空

　　“像這種假離婚實際上是通謀離婚，法律上屬于欺詐行為。”山東君孚律師事務所主任遲業剛表示，法律上并不存在假離婚這樣的現象，當事人離婚繼續住在一起，實質是一種非法同居的關系。如果有證據證明是假離婚，即為非法交易，那么所取得的按揭貸款購房不受法律保護，銀行有權收回發放的貸款。如果貸款收不回或造成重大損失,相關人員就可能涉嫌貸款詐騙,要承擔刑事責任。

　　在遲業剛看來，如果是夫妻辦理離婚手續后交易，可能會一方變心造成真離婚，當事人雙方一旦領取離婚證后，他們的婚姻即解除，雙方不再是合法的夫妻關系，不再有夫妻之間的權利義務關系，雙方均取得再婚的權利。在經濟利益的驅使下，人們對于現代婚姻關系的尊重和依賴與過去相比已經發生了很大變化，當事人難免會假戲真做，導致另一方人財兩空。因為婚姻的登記行為具有公示效力，無論其離婚登記是否屬于自愿和是否具有離婚的真實意愿，其離婚行為都屬有效。如果房產登記的一方變心了，那么房產證上沒有名字的一方將面臨財產損失風險。即使將來再復婚，該套房也屬于房產登記姓名一方的婚前財產。