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責任編輯：王曉亮
柳浩軒在小旋風APP上借款2100元要償還3120.58元。
期望通過網貸APP救急,沒想到惹上了麻煩。在濟南某企業實習的柳浩軒(化名)通過一款APP借款3000元以后,由于他沒有及時還款,便選擇用其他網貸平臺償還先前的借款,持續半年的“拆東墻補西墻”的還款方式產生了上萬元的利息。
迄今為止,柳浩軒先后下載了7款網貸APP,其中多款網貸APP是借款3000元到賬只有2000多元,這些網貸APP上均沒有企業信息,目前已經有4款借貸APP下架或者無法使用。6月10日,柳浩軒講述了他所經歷的網貸故事,他希望其他年輕人不要被高利息的網貸“坑害”。
借款買車:網絡借款3000元到賬只有2000多
柳浩軒今年22歲,老家在臨沂市蒙陰縣,他是濟南某高職院校大三的學生,目前在濟南某企業實習。“去年11月份的時候,我考出駕照來,很想買一輛二手車練練手。”柳浩軒介紹,他在去年下半年就開始實習,每個月也有一些收入,因此他買二手車的想法越來越強烈。
據了解,柳浩軒相中的是一輛1.2萬元吉利二手車。“我自己手頭上有點錢,家里給了我3000塊錢,也給同事借了點錢,但還是差3000塊錢。”柳浩軒說,面對購車款的差額,他想到了網絡借款,還在網上搜索了相關信息,并填寫了個人資料。
沒過多久,一家網貸APP的工作人員就給柳浩軒撥打了電話。“他們說能借給我錢,不過要下載一款叫“金有錢”的APP,利率、還款日期啥的都沒說。”急需用錢的柳浩軒趕緊下載了APP并填寫了個人信息。
然而,當3000元網絡借款到賬時,柳浩軒發現只有2000多塊錢。“少的那部分錢,他們說是利息。”柳浩軒說,他原以為只要發了工資就可以把借款還上,然而這個“窟窿”卻越來越大。
拆墻還款:七款網貸APP半年多產生上萬元利息
“發了工資以后,我先把借同事的錢還上了,而且我的日常生活也得有花銷。”柳浩軒說,第一個網貸APP還款日期還未到,就有其他網貸平臺的工作人員給他推薦其他網貸平臺,于是他就下載了第二個網貸APP借款3000元來償還第一個網貸APP的借款。
“第一個是金有錢APP,后來就是日日救急APP、小白來花APP、米融APP。”柳浩軒說,這些網貸平臺的利息都比較高,不過他通過“拆東墻補西墻”的方式的確還清了這四款網貸APP上借款。然而,網貸平臺上的利息較高,柳浩軒不得不繼續下載新的網貸APP緩解資金緊張的狀況。
柳浩軒介紹,為了償還最初的3000元網絡借款,2018年11月份至今,他一共下載了7款網貸APP,累計償還利息已經高達上萬元。
最新情況:僅有三款網貸APP還能用仍需還款
“金有錢APP、日日救急APP、小白來花APP、米融APP已經不能用了,現在還有小旋風APP、隨薪用APP、壹萬貸APP三個網貸平臺能用。”柳浩軒說,起初他通過“拆東墻補西墻”的方式還能償還借款,但是5月份開始已經超過他的承受能力。
6月10日上午,柳浩軒展示了3款尚在使用的網貸APP,其中小旋風APP上僅借款2100元,但是7天他要償還本息3120.58元。“有一款網貸APP還產生了逾期,前天還有人給我催款。”柳浩軒說,他擔心自己無法及時償還本息會導致家人受到“催款”威脅,于是他把事情告訴給了實習企業的老板。
“現在錢已經給他準備好了,他應該能如期還上。”柳浩軒實習企業的老板說,他沒想到柳浩軒會陷入網貸“陷阱”,不過他想幫一下柳浩軒,希望柳浩軒迷途知返。對此,柳浩軒稱他現在已經非常后悔,他償還完剩余的3000元欠款以后不會再碰類似的“網貸”,并且他希望以自己的教訓提醒年輕人要遠離“網貸”。
涉事平臺:網貸平臺無企業信息多家平臺已下架
針對柳浩軒所反映的7個網貸平臺,生活日報記者于6月10日下午在手機應用平臺搜索相關信息,發現只能搜到小白來花APP、米融APP兩款網貸平臺,不過小白來花APP已經無法注冊,首頁上的《用戶服務協議》也無法點開,而米融APP的客服電話已經暫停服務,其余5款網貸平臺根本搜索不到結果。
采訪過程中,柳浩軒提供了一款名為“錢易融”的網貸平臺下載鏈接,不過點開鏈接以后卻出現了“產品已下架”幾個字。“之前那4款網貸平臺也已下架,反正現在是找不到了。”柳浩軒說,他之前所使用的4款網貸APP與仍能使用的3款網貸APP有一個共同點,APP上并未顯示企業信息。
記者翻看柳浩軒手機上3款網貸APP,嘗試聯系借貸平臺,發現其中一款網貸平臺留了電話,另外一個留了QQ號碼,還有一個沒有任何信息。生活日報記者撥打客服電話卻無法接通,QQ號碼雖然能通過卻不告知企業信息。
律師說法
“砍頭息”是高利貸慣用做法
為什么在借貸平臺借款3000元卻只能拿到2000多元錢?柳浩軒所接觸到的7家網絡借貸平臺是否屬于高利貸呢?其危害到底有多大?6月10日下午,山東千舜律師事務所律師邱洪奇稱,柳浩軒所反映的7家網絡借貸平臺借款利率超過年利率36%的利息,屬于高利貸,不受法律保護。
“在簽訂合同的時候,高利貸公司會通過數字游戲隱藏真實利息,或者實行‘砍頭息’。”邱洪奇說,高利貸放貸人會跟借款人簽訂“假”合同,他們會把高利貸的利息寫成本金或者一次性扣除半年利息之類,這種方式是高利貸的慣用做法“砍頭息”,這也是高利貸公司壓榨借款人的重要方式。
“在高回報面前,確保借款人還款就成了高利貸機構的重要工作。”邱洪奇稱,“催收”是高利貸公司的核心部門,催收人員會利用各種無賴的方式逼迫借款人還錢,會讓借款人不勝其擾。因此,邱洪奇建議市民遠離“高利貸”。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。
邱洪奇稱,柳浩軒在接到網貸平臺工作人員的電話以后采取“拆東墻補西墻”償還借款,疑似7家網貸平臺的負責人為同一人,而這種就是典型的“套路貸”,他建議當事人報警維權。
部門說法
濟南市地方金融監督管理局:已開展網貸平臺清理整頓工作
針對網貸平臺所暴露出來的問題,生活日報記者于6月10日下午咨詢了濟南市地方金融監督管理局相關工作人員,該工作人員稱所謂的網絡“高利貸”是不受法律保護,而濟南市正在積極開展網絡借貸平臺的清理整頓工作。
“借款APP要得到當地金融辦的許可,而且借款的資金也得是企業自有資金。”該工作人員說,一般情況下短期借款的年化利率要高一些,但是也要在合理的范圍內,有的借貸平臺不僅用高于正常貸款利率進行借款,還會吸收社會資金,這種情況就涉嫌非法集資。
該工作人員稱他們已經通過官網等方式宣傳警惕網絡借貸平臺的知識。濟南市正在積極開展網絡借貸平臺的清理整頓工作,一些以往未納入監管范圍的單位也將逐步監管起來。
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濟南公布首批退出類網貸機構名單
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這6家網貸機構分別是中投盛銀(北京)資產管理有限公司濟南分公司、山東越邦投資管理有限公司、山東種子網絡科技有限公司、山東豐匯財富中小企業服務有限公司、山東元品電子商務有限公司、萊蕪市卓越電子商務咨詢有限公司。
（生活日報首席記者 程凌潤）
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