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雖然不少校園貸款平臺對外聲稱月利率僅有0.99%,但大部分學(xué)生對利率并沒有明確的概念。記者經(jīng)過計算,加上貸款時所扣除的手續(xù)費和咨詢費,其年利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出國家規(guī)定的銀行貸款年利率,部分貸款平臺的年利率甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出高利貸的水平。對于正在無序且迅速發(fā)展的校園貸款平臺,目前國家尚缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管。
平臺爭推新生貸款“大禮包”
此前曾是校園代理人的于杰告訴記者,每臨開學(xué)或暑假時期,都是學(xué)生申請貸款的高峰期。“尤其是新生入學(xué),剛上大學(xué)可能比較瘋狂,錢很快就花光了,而且新生也是最好忽悠的。”
調(diào)查發(fā)現(xiàn),部分校園貸款平臺推出了針對新生的貸款“大禮包”。其中,一家名為“名校貸”的校園貸款平臺,推出了“有錄取通知書、新生即可借款”的活動。
根據(jù)活動介紹,大學(xué)新生憑借錄取通知書即可進(jìn)行借款,未到學(xué)校報到也可以,其借款額度最高可達(dá)5萬元。而且新生的借款門檻非常低,只要下載APP填寫身份認(rèn)證信息即可,其月利率為0.99%。
另一款名為“小樹時代”的校園貸款平臺也推出了針對2016級入學(xué)新生的“新一代”活動。不過,貸款額度限定在2000元至4000元。
有的年利率在100%以上
8月27日,于杰在接受記者采訪時表示,雖然自己已經(jīng)不做校園代理了,但最近他還要幫助一位好朋友進(jìn)行貸款申請。“我如果不去幫他,他仍然會去找別的人,從我這里申請貸款,最起碼能保證他的利息是最低的。”于杰向記者坦言,“我都跟他講明利害了,雖然從我這里走能保證手續(xù)費和利息最低,但實際上利息仍然很高,但是他不聽。”
記者發(fā)現(xiàn),雖然部分校園貸款平臺對外聲稱是0.99%的月利率,但實際加上學(xué)生在貸款時所扣除的手續(xù)費和咨詢費,其利率水平已經(jīng)是銀行年利率水平的數(shù)倍。例如,在記者咨詢的一家校園貸款平臺中,記者申請一筆6000元額度的貸款,如果按照12期進(jìn)行還款,每月需還1040元,還需要另加手續(xù)費600元。如此計算,若記者申請一筆為期一年的6000元的貸款,最終需還款13080元。
“貸款6000,每個月的利息就得還540元,其年利率已經(jīng)高達(dá)100%以上了,而目前國家銀行的年貸款利率才不到5%,這已經(jīng)不是高利貸了,簡直是超高利貸了。”平安銀行貸款專員張先生表示。
在小樹時代校園貸款平臺上,直接有著貸款的相關(guān)計算公式。記者在其借款額一欄輸入借款6000元,分期12個月進(jìn)行還款時,其計算結(jié)果為每月需還款732.94元,除此之外還包括900元的咨詢費和300元的服務(wù)費,貸款學(xué)生如果能夠按時還款,900元的咨詢費最后可以返還,一旦發(fā)生逾期,900元將不再返還。
上述張先生給記者算了一筆賬,按照計算結(jié)果來看,貸款期限為1年的6000元貸款,最終需要還款9095.28元,如果無法按時還款扣除900元咨詢費的話,最終需還款9995.28元。“這樣一算,其貸款年利率高于66%,同樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出高利貸的水平。”張先生說。
記者了解到,一般借款年利率超過國家銀行借款年利率的四倍,即為高利貸。而2016年國家銀行借款的年利率尚未達(dá)到5%,校園借款平臺66%的年利率遠(yuǎn)超高利貸的水平。
“想干”就能加入部分學(xué)生成黑代理下線
記者連日來調(diào)查發(fā)現(xiàn),高校校園內(nèi)有關(guān)校園貸款的廣告隨處可見,這些廣告大多是校園貸款平臺的代理所發(fā)。而這些代理不少是沒有經(jīng)過準(zhǔn)許的“黑代理”,更讓人擔(dān)憂的是,很多學(xué)生也都參與到校園貸款之中,成了校園代理人。
廣告充斥校園各角落
如今大學(xué)生對于新興的校園貸款已是十分熟悉,山東某大學(xué)大三學(xué)生小姜向記者表示,“我估計學(xué)校各個布告板上,除了找兼職賣東西的,最多的就是這種貸款廣告了,太多了,有的學(xué)生都會往宿舍里發(fā)這種廣告。”
連日來,記者走訪多所高校發(fā)現(xiàn),由于部分高校仍處在放假時間,學(xué)校布告板上的廣告大多被清理干凈,不過在一些角落里,仍能夠看到“學(xué)生貸款”廣告的身影。其中,記者在章丘一高校看到,位于該高校的學(xué)生宿舍區(qū)和餐飲區(qū),仍有不少的貸款廣告未被清理。一則貼在學(xué)生食堂門前的貸款廣告顯示:“正規(guī)全日制本科、專科院校在校大學(xué)生,只憑身份證,便可審批額度1000元至10000元的貸款,當(dāng)天下款。”
該高校多名學(xué)生告訴記者,“等下周一開學(xué)了,這種廣告更是多了去了。”
而其中一名有過校園貸款經(jīng)歷的學(xué)生則向記者建議,“你要想貸款,別從這些廣告上找,你通過熟人最好了,手續(xù)費可以低一點,我同學(xué)就做這個,身邊人都找他。”
除校園布告板和各燈桿等地方被校園貸款廣告占據(jù)外,學(xué)生宿舍區(qū)內(nèi)也能夠見到這些貸款廣告的身影。“有人直接到宿舍發(fā)傳單。”一名學(xué)生表示。
有代理稱可幫助逃避還貸
通過一則校園貸款廣告,記者聯(lián)系上了一位自稱代理多個校園貸款平臺的代理人。記者以學(xué)生的身份表示想貸款6000元時,該代理人表示持身份證當(dāng)天上午便可前去辦理,并可及時拿到貸款。不過貸款成功后,代理人需要收取一筆手續(xù)費。
“我們都是10個點收的,你貸6000的話,手續(xù)費是600。”該代理人表示。而記者發(fā)現(xiàn),通過代理人進(jìn)行貸款,除向代理人交一筆手續(xù)費外,仍需要向貸款平臺交一筆為貸款額度20%的手續(xù)費,但利息仍以6000為本金計算。“只要你按時還款,平臺的手續(xù)費是可以退給你的,一般都會退給你的。”對方表示。
對此,曾通過第三方代理人進(jìn)行貸款的學(xué)生宋升(化名)告訴記者,“這種代理還是比較好的,有的黑代理會扣下一筆錢,說等你還完之后退給你,但最后卻用各種理由不退,我同學(xué)就遇到過。”
而有的代理人則直接向記者聲稱,通過他進(jìn)行貸款之后,無需進(jìn)行還款。“申請的時候我們會幫你把電話填成假的,或者催款的時候你不接電話就行,要么直接拉黑,他們也沒法把你怎么著。”
有過兩年校園代理經(jīng)歷的于杰(化名)告訴記者,大部分代理人都是“三無”代理,“隨便支個攤子就能干,很多都是‘黑代理’。”
記者也發(fā)現(xiàn),某家校園貸款平臺在其官網(wǎng)上明確聲稱沒有任何線下代理機構(gòu)或個人,但現(xiàn)實中卻有不少代理人有該平臺的貸款業(yè)務(wù)。
不少學(xué)生當(dāng)上校園代理
得知自己的上一級跑路之后,已經(jīng)做校園代理兩年的于杰不再干這一行了。于杰告訴記者,身邊很多同學(xué)也都是校園代理。很多都是自己貸過款后加入到了校園代理之中。
相比社會上的一些貸款平臺代理人,于杰向記者透露,大部分校園代理說白了就是中介,也就是黑代理的下線。
而要成為校園代理并不需要任何門檻,唯一的條件就是“只要你想干就行”。記者通過QQ聯(lián)系了多位招聘校園代理的“雇主”發(fā)現(xiàn),除個別要求提供學(xué)生證和身份證外,絕大部分均表示,“只要你想干就能夠成為代理”。其中一家招聘校園代理的公司向記者表示,“沒什么要求,你想干就行,我們這里做校園代理底薪是600,但并不是無責(zé)任底薪,而是每個月完成2萬的貸款額度才能拿到底薪,完成2萬的額度后,再按照每單貸款的額度進(jìn)行提成。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),部分校園貸款平臺也會直接招聘校園代理,并稱之為“校園大使”。“校園大使”每幫助學(xué)生完成一筆貸款,可從中提取一定的費用作為獎勵。
現(xiàn)有監(jiān)管措施缺乏可行性
章丘一高校輔導(dǎo)員吳雨(化名)表示,學(xué)校相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)已要求全校班級在當(dāng)晚召開主題班會,主要內(nèi)容是防止校園貸款詐騙。
而據(jù)另一高校輔導(dǎo)員李璐介紹,學(xué)校之前就已經(jīng)開會要求學(xué)生不要進(jìn)行校園貸款,并且對已經(jīng)貸款的學(xué)生進(jìn)行了談話。“現(xiàn)在已經(jīng)報上來的名單,我們院里就有4個,我們已經(jīng)對這部分學(xué)生進(jìn)行了勸導(dǎo)。”
不過,也有高校輔導(dǎo)員向記者透露,僅僅靠學(xué)校“開會要求”根本無法禁止學(xué)生進(jìn)行校園貸款,“我經(jīng)常在班級群里,或是班會上說,但還是發(fā)現(xiàn)有學(xué)生偷偷地進(jìn)行校園貸款。”
記者了解到,今年4月,教育部聯(lián)合銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度,建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制,密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況。但一業(yè)內(nèi)人士指出,這些措施缺乏實際可行性,沒有觸及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的關(guān)鍵問題,相關(guān)部門執(zhí)法依然缺失依據(jù)。
（生活日報記者 高玉龍）
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